Номер пластиковой карты (для перевода денег и оплаты)
Многие из нас пользуются банковскими картами давно и успешно. Тем не менее, многие вопросы до сих пор не до конца рассмотрены и освоены. Один из них — что представляет собой идентификационный номер банковской карты (БИН/BIN), который всегда требуют платёжные системы?
Зачастую он нужен при переводе средств с одной карту на другую в процессе покупок в интернете. Безопасно ли указывать эти данные в Сети и можно ли их обезопасить от мошенничества? В этой статье мы ответим на эти вопросы.
Идентификационный номер карты — что это, сколько цифр?
Все пластиковые карты имеют свой персональный номер. Он может наноситься техникой эмбоссирования (теснения) либо печатью. Набор чисел представляет собой уникальную комбинацию и никогда не повторяется. Вместе с тем, их порядок — это не случайный подбор. Данные комбинации наделены определёнными значениями.
Идентификационный номер банковской карты размещается на лицевой стороне карты и в основном он «собирается» из 16 чисел. Они делятся на 4 группы по 4 символа каждая.
На картах старого образца этот номер состоял из 13 чисел, сформированных в одну группу из 4 символов и три группы из 3 чисел. Сегодня они уже не используются. Вместе с тем, редкостью считаются и карты с 18 и 19 числами. Они выпускаются в виде дополнительной карты к уже задействованным.
Расшифровка номера карты (Сбербанка)
Регламентируется структура и присвоение номеров стандартом международного значения ИСО/МЭК 7812-1 по такому типу:
BBBBBBNNNNNNNNNNNNL.
Шесть значений ВВВВВВ — означают идентификационный БИН банка, где самый первый знак обозначает принадлежность карты к определённой платёжной системе. Для наглядности:
- для карт Виза — 4;
- для Мастер Кард — 5;
- для Американ Экспресс — 3.
Следующие три значения обозначают банковский номер, формирующийся непосредственно системой платежа. Пятое и шестое значение БИН — это идентификатор карты дополнительного значения. Они присваиваются соответственно категории продукта. Кроме того, данное значение даёт возможность опознать банк, который выпустил карточку. Проще говоря, BIN выдаёт полные сведения о банке-эмитенте.
К примеру, номер карты Сбербанка выглядит следующим образом:
На обратной стороне размещён код карты, необходимый для онлайн-оплаты по карте.
Разумеется, существует определённый принцип кодирования первых шести значений БИН. Однако информация об этом защищена банками от сторонних лиц. Непосредственным назначением BIN является определение банковской принадлежности в системе пластиковых карт всего мира. Данная комбинация запрашивается во время осуществления внешних и внутренних переводов, а так же при совершении других денежных операций, где задействуются расширенные реквизиты банка.
Значения под кодом NNNNNNNNNNNN формируются из 7, 10, 13 значений, обозначающих номер самой карты. Седьмое и восьмое значения указывают на программу, в рамках которой выпускалась карта. Данные символы присваиваются на основе алгоритма выпуска банка-эмитента в свободном порядке. Здесь нет сквозной нумерации, и никогда не бывает совпадений двух и более различных карт.
Определённая категория специалистов склоняется к мнению, что под номером карты зашифрованы сведения о доступной валюте, номере банковского отделения и считывающего устройства (магнитная лента, чип, технология PayPass). Здесь ничего однозначно утверждать нельзя, поскольку сейчас банки выпускают карты, позволяющие открывать сразу несколько счетов в разных видах валют.
Последняя цифра L номера пластика является проверочным числом. Она определяется путём специального алгоритма, итог которого подтверждает соответствие всех остальных цифр.
Чем отличается номер карты и номер счёта?
Следует обозначить, что идентификационный номер банковской карты и номер счёта — это совершенно разные значения. Номер счёта из 20 знаков никогда не размещается на карте. Номер расчётного счёта в процессе стандартного перевыпуска карты не меняется. Но, если перевыпуск осуществляется по причине утери карты, он будет изменён.
Если номер карты по каким-то причинам испорчен, надо просто обратиться в банк, где вероятно, перевыпустят пластик с этим же номером.
В основном, эти значения нужны для осуществления денежных переводов, к примеру, с одной карты на другую. Дополнительно требуется указывать и период действия карты (четыре цифры на лицевой стороне карты, размещённые под её номером), имя и фамилию держателя.
Когда совершаются покупки в виртуальном пространстве картами Maestro, VISA, MasterCard, требуется код CVC2 либо CVV2. Он прописан на тыльной стороне карты либо под магнитной линией и состоит из трёх чисел. Но если прописано 7 цифр, то нужно указывать последние три значения. А четыре предыдущих являются дубликатами номера пластиковой карты.
Платежи и переводы по номеру карты и их безопасность
Таким образом, выходит, что в интернете воспользоваться картой может кто угодно. Даже ПИН-код не понадобится. Как же обезопаситься от мошенников? На этот случай существует несколько эффективных решений:
- Надо подключить СМС-оповещение, которое будет сигнализировать обо всех проводимых транзакциях по карте. Это позволит в случае необходимости, её вовремя заблокировать.
- Осуществляя покупки в интернет-пространстве, следует пользоваться исключительно проверенными платёжными ресурсами. Желательно проследить уровень защищённости выбранного канала. На странице, перед строкой для электронного почтового ящика, должен отображаться «замочек».
- Выбирать лучше карту, обеспеченную системой «3D Secure». Благодаря ей, никто чужой не сможет воспользоваться картой. Все денежные переводы требуют разовых кодов, которые приходят в виде СМС. Создаются эти коды в автоматическом порядке, а действуют лишь пару минут.
paychek.ru
Секреты номера банковской карты | Блог банкира
Среди обозначений, которые нанесены на поверхность пластиковой кредитной карты, огромное количество вопросов вызывает номер банковской карты, состоящий из множества цифр: зачем он нужен, какие сведения он в себе хранит, можно ли ее использовать в своих интересах.
Количество цифр в номере карты
Чаще всего номер банковской карты включает в себя 16 цифр, которые нанесены в виде нескольких групп по четыре знака. К ранним карточным программам относятся карты, состоящие из 13-значных номеров, а именно: первая группа содержит четыре цифры, а все последующие группы состоят из трех цифр. Выпуск банковских карт с 19-значным номером производится в рамках карт, открытых ранее, со стандартными номерами (16-значными). Они обозначают конкретную подпрограмму (субнаправление), в пределах которой происходит их эмиссия. Номера с количеством цифр 13 и 19 встречаются весьма редко, поэтому целесообразнее остановиться на расшифровке номеров с 16 цифрами.
Что таит в себе номер банковской карты?
Принадлежность кредитной карты к определенной системе платежей характеризуется первой цифрой. Так, исходными знаками всех кредитных карт American Express являются 3, MasterCard – цифры 5, VISA – цифры 4.
Оставшиеся три цифры (вторая, третья и четвертая) – это сформированный номер банковской организации, которая предоставила банковскую карту. Дополнительно идентифицируют банковское учреждение пятая и шестая цифры. Именно поэтому первоначальные шесть знаков на банковской карте носят название банковского идентификатора (БИН, BIN). В одной из следующих статей я расскажу, как определить банк, зная этот БИН.
Следующие две цифры номера (седьмая и восьмая) уточняют программу банковской организации, в пределах которой выпущена карта.
Непосредственно номер кредитной карты определяют цифры с девятой по пятнадцатую
И заканчивается 16-тизначный номер цифрой, являющейся итогом математических вычислений по специальной формуле над цифрами, которые входят в семизначный номер банковской карты.
А вот здесь я начал составлять список банков и их начальных цифр
Бины банков России
Безопасность карты и номер
Ошибочное предположение большинства держателей пластиковых банковских карт, что хранение в секрете значения ПИН-кода карты является гарантом ее безопасности. Несомненно, ПИН-код не стоит никому афишировать. Но для осуществления платы через Интернет услуг или товаров хватит знания периода окончания действия банковской карты, ее номера и кода безопасности
Разумеется, банки не стоят на месте, развиваются и придумывают защиту для оплаты товаров и услуг через интернет. Была придумана технология 3Ds (Какие банки поддерживают технологию 3-D Secure?), когда для нужно подтвердить операцию вводом пароля, пришедшего на мобильный телефон, указанный в банке при выдаче карты. Также новшеством является установка лимитов на траты по карте: для интернета, для заграницы, для обналички через банкоматов. Лимиты можно оперативно менять через интернет-банк, наглухо закрывая возможность мошенничества.
Но во избежание всяких проблем, даже при получении денег в банкомате, лучше сохранять в секрете информацию, которая нанесена на банковскую пластиковую карту.
blogbankir.ru
Номер банковской карты. Что означает номер пластиковой карты :: SYL.ru
Владельцы пластиковых карт порой даже не замечают непонятные цифры, расположенные на поверхности платежного средства. А эти цифры являются уникальным кодом, который способен идентифицировать личность держателя за считаные секунды. Этот числовой код называется «номер банковской карты».
Что это такое
Современные банки располагают возможностью выпуска индивидуальных карт с обязательным нанесением на поверхность уникальных цифр, что позволит быстро опознать держателя. Банковская карта – это пластиковое платежное средство, которое привязывается к расчетному счету, открытому в банке, использующееся для оплаты товаров и услуг. Также индивидуальную карту можно использовать для снятия наличных в любом банкомате. Размеры карт регулируются международными стандартами ISO, а именно №7812.
Что можно узнать по номеру банковской карты
В целях максимальной безопасности клиентов на каждую карту наносится уникальный номер. Идея не нова, но весьма эффективна. Эта дополнительная мера необходима для сохранения денежных средств владельца в неприкосновенности из-за учащения случаев хищения финансов во время проведения банковских операций.
Номер банковской карты необходим при:
- Оформлении денежных переводов между разными банками и внутри одного финансового учреждения. Сюда входят карты Visa и MasterCard.
- Оформлении платежных квитанций на товары и услуги в магазинах (включая онлайн), не поддерживающих технологию 3D Secure. Вас попросят ввести 16-значный код, написанный на карте с обратной или лицевой стороны. Помимо этой информации потребуется ввести Ф.И.О. держателя и дату окончания действия карточки, которая пишется с обратной стороны.
Чем отличается номер карты от счета
Часто владельцы путают номер банковской карты и личного лицевого счета. Эти данные отличаются, и путать их не рекомендуется. В случае путаницы между числовыми данными может оказаться, что ваша «платежка» попросту не нашла или не дошла до адресата. Номер лицевого счета состоит из 20 индивидуальных цифр, а банковской карты — из 16. При перевыпуске карточки (по истечении ее срока действия) числовой код не изменится. А вот при изменении личных данных или утере он может быть изменен.
Банковская карта: номер и код
На каждой платежной карточке содержится уникальный 16-значный код, который несет в себе следующие ответы:
- Узнать, к какой платежной системе принадлежит банковская карта, можно с помощью первой цифры, указанной на лицевой стороне.
- К какому банку-эмитенту относится эта карта? Это определяется следующими 5 числами. При выпуске карты банк-эмитент присваивает ей индивидуальный код из 5 цифр, в котором зашифровывается информация о финансовом учреждении, выдающем пластиковое платежное средство.
Например, Visa начинается на цифру 4, а MasterCard – на 5, Maestro – 3, 5 или 6, American Express – 3, УЭК – 7, а China Union Pay – 6.
- Что за тип банковского продукта используется владельцем? Цифры с 7 по 15. По этому коду легко узнается страна выпуска, тип карты (дебитная, кредитная), расчетная валюта и многое другое.
- Какое проверочное число? Последняя 16-я цифра в коде осуществляет проверку по заданному системой алгоритму на правильность карты/банкомата/владельца. Эту логическую цепь, которая используется до сих пор как самая эффективная из предложенных, придумал разработчик и ученый компании IBM Ганс Питер Лун в 1954 году.
Номер банковской карты: где смотреть
Иногда люди задаются вопросом о том, где написан номер банковской карты. Ответ очень прост: комбинация цифр, изображенная на лицевой части карточки, и есть индивидуальный код. Числовой ряд номера банковской карты рапределен на 4 блока по 4 цифры в каждой.
Существует 2 способа нанесения номера:
- В первом случае числовой ряд наносится краской на пластик.
- Во втором применяется метод эмбоссирования, при этом методе банковская карта подвергается выдавливанию на поверхности. И числа становятся выпуклыми.
Получая банковскую карту в финансовом учреждении, вы получите конверт с PIN-кодом. Там тоже написан числовой код, который должен совпадать с указанным на карточке. Конверт с PIN-кодом должен быть запечатан, внутри находится 4-значный пин и 16-значный код карточки.
Как идентифицировать банк по номеру карты
Один из частых вопросов владельцев карт заключается в том, как с помощью номера карты определить банк? Теоретически это возможно по первым 6 цифрам, указанным на платежном средстве. Эти числа показывают индивидуальный идентификационный номер банка в платежных системах, сокращенно БИН. Но вот найти список всех БИНов в открытом доступе невозможно, по какой-то причине они тщательно прячутся.
Теоретически вся информация об финансовых учреждениях должна находиться в открытом доступе, включая числовые коды. Это правило закреплено Конституцией в пункте о предоставлении любой информации, кроме секретной (куда входят оборонная, военная и пр.), гражданам России. Но подобных сведений не найти. Предположительно они находятся в открытом доступе только для активных участников, т. е. для банков-эмитентов.
Определить банк-эмитент можно, едва взглянув на логотип и номер банковской карты, где смотреть можно на титульной стороне платежного средства. Наличие этого знака поможет быстрее и проще идентифицировать карту по банку.
Банковские карты Visa
Карты этой платежной системы — одни из самых популярных в России и в ближнем зарубежье, с помощью них можно легко оплачивать покупки и при необходимости использовать за границей. Номер банковской карты Visa состоит из 16 цифр, как, впрочем, и других карт, кроме лимитированной серии Сбербанка. Все цифры соответствуют определенным параметрам и находятся на лицевой стороне карточки.
Иногда в картах типа Visa изображены только последние 4 цифры кода, в этом случае необходимо взять конверт с ПИН-кодом и посмотреть в нем остальные 12 чисел. Если по какой-то причине вы не сохранили конверт, необходимо связаться с банком, выдавшим карточку, и уточнить там. В телефонном режиме вас попросят произнести секретное слово, указанное при заполнении договора с банком. При отказе сотрудника банка назвать по телефону все цифры вы можете взять паспорт, ИНН и отправиться в ближайшее отделение, где вам непременно помогут. При невозможности совершить звонок в банк необходимо войти через Интернет в свой «Личный кабинет» и посмотреть там.
Номер банковской карты Сбербанка содержит 18-значный код, где, помимо стандартной информации, содержится порядковый номер отделения, выпустившего и выдавшего ее клиенту.
Безопасность банковской карты
Киберпреступность не стоит на месте, новые технологии позволяют украсть ваши деньги, имея минимум информации о карте. Поэтому, чтобы максимально уберечься от мошенников используйте следующие правила:
- Никому не говорите ответ на «секретный вопрос».
- Подключите услугу «Интернет-банкинг».
- Нигде не оставляйте на виду защитный код СВ, который расположен сзади банковской карты, и свой PIN-код.
- При оплате услуг или товаров не оставляйте карту без присмотра, при введении PIN-кода старайтесь это делать незаметно.
- Не разглашайте посторонним людям пароли.
Соблюдая эти нехитрые правила, вы сможете уберечь свои деньги от информационных преступников и прочих мошенников. Ведь, зная номер вашей банковской карты, даже без пароля можно подобрать PIN-код и перевести все средства на другой счет. Поэтому будьте бдительны и не доверяйте лишний раз посторонним людям.
www.syl.ru
Как узнать номер карты по номеру телефона
Сегодня пластиковая банковская карта стала незаменимым атрибутом современного человека. Работающим гражданам заработную плату переводят на дебетовые счета, открытые в выбранном организацией банке. Снятие денег производится с помощью банковской пластикового средства. Также с помощью этого инструмента можно делать покупки в магазинах, не имея наличных средств, и рассчитываться за выбранный товар в интернет-магазине. Но, несмотря на ее применение в быту, мало кто ответит, как узнать номер своей карты.
Что означает номер карты
Любой инструмент платежей имеет собственный шифр, оттиснутый на лицевой стороне. На ней можно увидеть конечные четыре цифры шифра или цифровую комбинацию, отображенную полностью. Зная данный только данный набор цифр, не представляет возможности снять денег со счета, поэтому, даже если комбинация и открыта для глаз, то это безопасно для владельца. Для обналичивания денег требуется владеть другими зашифрованными данными.
Если посмотреть номер карты разных платежных систем, то можно увидеть отличия в нумерации по количеству цифр. Существуют шифры из 15 и 19 цифр. Кроме этого, каждая платежная система установила собственный порядок расположения цифр.
Первый знак в коде указывает, к какой платежной системе относится карта: American Express, VISA или MasterCard. Следующие цифры указывают на идентификационный номер банковского учреждения, код выпуска платежного средства и раскрывается другая информация.
Как владелец платежного средства может воспользоваться номером
Цифры на карте могут помочь владельцу в следующих ситуациях:
- при покупке товара в интернет-магазине;
- при совершении перевода денег с одного платежного средства на другой счет;
- при контроле перемещения денег.
Многие торговые компании за расчет через терминалы начисляют владельцам бонусы и предоставляют скидки на покупаемый товар. Чтобы их получать, требуется решить вопрос, как узнать номер банковской карты.
Какие существуют способы, чтобы узнать номер
Если платежного средства нет в наличии, то его шифр можно узнать одним из следующих способов:
- С картой выдается конверт, где содержит информация. Можно найти там и номер карты.
- Посетить отделение банка, где специалисты помогут восстановить забытую комбинацию цифр.
- Можно узнать номер карты через мобильный банк, если такая услуга подключена на телефоне. Для этого нужно войти в личный кабинет клиента — там обычно отображаются только конечные четыре знака платежного инструмента. В некоторых случаях этого будет достаточно, чтобы совершить финансовое действие.
- Позвонить по телефону в банк, если известно секретное слово. В этом случае оператор, даже при просьбе сообщить информацию о балансе, попросит пройти идентификацию клиента.
Как воспользоваться методами
Перед тем как узнать номер карты по номеру телефона, требуется загрузить и установить специальное приложение (например, приложение Сбербанк Олайн, если вы являетесь клиентом этого банка). Считается, что этот способ самый простой, так как не требует поиска ближайшего отделения банка.
Помните, что вы не узнаете комбинацию цифр в целом, так как откроются только последние четыре цифры кода.
Кроме того, получить информацию можно в личном кабинете в интернет-банкинге (в нашем случае, Сбербанк Онлайн)
Обращение к оператору службы поддержки клиентов также поможет вам, если вы нуждаетесь в этом. Он назовет шифр платежного средства после прохождения процедуры идентификации, которая состоит из запроса паспортных данных и секретного слова. Если указанная информация правильная, то оператор продиктует комбинацию из цифр, а также ответить на другие вопросы.
Чтобы получить информацию о номере в отделении банка, нужно прихватить с собой документ, удостоверяющий личность. Операторы обязательно ответят на все ваши существующие вопросы.
znatokdeneg.ru